保单有七期，你知道怎么使用吗？

　保单有七期，你知道怎么使用吗？

　 在购买保险时，我们经常会听到犹豫期、等待期、观察期等各种“期”，作为非科班出生的你是不是“傻傻分不清呢”，不仅分不清，更加不知道这些“期”对作为 投保人的自己到底有什么用。

　 今天我就来给大家小小地科普一下。

　 1 、犹豫期

　 犹豫期应该是我们最常听到的，我们也称之为购买保险的“后悔药”，主要存在于保险期限一年以上的保险产品中，有 一般设置有 10 天、15 天、20 天。

　 它的作用在于合同生效后犹豫期内，如果投保人认为保险合同保障的内容与自己的需求不匹配，可以在此期间内向承保保险公司申请解除保险合同， 保险公司就会无息退还全部所交保险费给到投保人。

　 若超过该期间退保，损失会很大，所以一定要慎重哦。

　 2 、等待期

　 等待期常见于保险条款中的保险责任中，为非意外责任的标配，主要是防范被保险人带病投保的风险；意外出险没有等待期一说。

　 等待期一般设置有 30 天（医疗险中常见）、60 天或90 天或 180 天（重疾险中常见）、1 年 年（新的保险产品较少见）。

　 在等待期内出险不同的险种有不同的理赔结果，在没有查及投保前疾病的情况下，一般重疾险是拒赔退还保险合同的现金价值；医疗险是拒赔保险合同继续有效。

　 也有部分投保人在知道等待期内已经确诊重疾的情况下不申请理赔，继续缴纳保费保持保险合同有效，后续再因其他重疾出险或者身故出险时再申请理赔， 当然这种连续不同重疾出险的概率相对较小。

　 3 、宽限期

　 宽限期简而言之就是“迟 荷包紧张了，你可以最多迟 60天交保费”， ，因此宽限期存在于长期险中，天数为 60天，宽限期内发生保险事故，保险公司仍然需要承担保险责任。

　 但是给付保险金时会扣除欠缴的保险费。如果宽限期结束后仍然没有支付保险费，那么合同就会中止。

　 4 、复效期

　 复效期是两年，意思是投保人两年内未缴纳保费，保险合同中止（注意是“中止”不是“终止”），该期间内发生保险事故保险公司不赔付的哦。

　 两年内申请保险合同复效，在满足保险公司复效健康告知的情况下， 补交欠缴的保费保险合同可以继续有效。但是超过两年申请复效，保险公司可以解除保险合同，当然也会退还保险合同效力中止时的现金价值。

　 因此，按时缴费，不让保单失效才是靠谱的。

　 5 、观察期

　 观察期一般存在于伤残给付中， 伤残的评定时机以身准 体症状及体征稳定为准，一般损伤为 3-6 个月，颅脑及神经系统损伤为 6 月-1 年，因此我们可以在保险合同中看到一般瘫痪是要到 180 天后才能申请理赔，语言能力丧失 1 年后申请理赔。

　 因此需要注意，在身体尚未恢复稳定前，提前进行伤残鉴定可能会导致重疾和轻症的差别， 存在保险公司不认可情形。

　 6 、抗辩期

　 抗辩期是 2009 年加入到保险法中的，期间是两年。其实质是为了保护投保人及被保险人在交了多年保费之后， 保险公司仍以投保前未如实告知为由解除保险合同，拒绝赔偿。

　 但是也有部分投保人或者被保险人过度或者错误使用，比如投保前已经罹患重大疾病，过了两年后申请理赔。

　其实这个是不能赔付的，因为不是发生在保险期限内，但是合同会继续有效，可以申请除投保前已患重大疾病以外的其他重大疾病。

　 也有部分投保人投保前已有相应的疾病症状，且两年内确诊重大疾病，但是在两年后申请理赔。其实此种情况也是有极大可能不赔付的，甚至还有可能解除保险合同。

　因为两年的抗辩期是以出险时间为准的，不是以理赔申请时间为准的。

　 7 、合同解除权丧失期

　 该期间是 30 天，意思是抗辩期内保险公司知道 投保人或者被保险人存在投保前 未如实告知的疾病或者其他影响保险合同费率实 的重要事实，保险公司在 30 天内没有向投保人或者被保险人发出解除合同的通知，那么保险公司就丧失了解除保险合同的权利。

　 也就是说过了 30 天保险公司还不解除合同， 即使知道投保人或者被保险人存在投保前未如实告知，也不能以此为由解除保险合同。

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　 （来自：保保驾到）

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