参观高交会有感

 作者:远影
    众所周知，高交会是高新技术企业成果展示的一个舞台，在这个舞台上，一方面企业拿出自己最新最尖端的创新技术产品吸引投资方的眼球，另一方面投资资金也在寻觅有潜质的企业和项目。高交会就是技术产品和金融资本之间的一座桥梁。银行作为金融资本市场的一支重要力量，该如何利用高交会的机会拓展我们的业务，分享高新技术产业日新月异发展带来的巨大潜在利润？带着这个问题，我来到了高交会的展馆。
在参观的过程中我发现，除了有许多国际国内知名的大公司参展之外，许多国内中小企业也带着自己的产品来到高交会馆，在展馆的E区专门开辟了创业型企业投资洽谈区，这一类企业的特点是企业规模不大，知名度不高，一般是成立不久，他们希望凭借自己的新产品新技术吸引投资寻求发展，耐人寻味的是，紧靠创业型企业投资洽谈区的就是投资商展区，这里聚集了众多风险投资公司、担保公司、资产管理公司，投资资金从本届高交会的表现来看十分活跃，我在想，我们银行是不是也应该在这个市场有所发展呢？按照一般高新技术企业的发展模式来看，在起步阶段，这一类企业可以说除了专利技术什么都没有，没有什么可以作为我们银行贷款的担保，从常规角度出发这是属于高风险贷款对象，在降低商业银行不良贷款率的大背景下，从防范风险第一位的角度出发，对这类企业的贷款无疑是我们不应该涉足的，但是我们是否就这样放过这个巨大的而又有潜力的市场呢？
我觉得我们是不是可以提出这样一个概念，即技术是有价值的，是可以现实衡量的，从而可以允许以技术进行抵押获得贷款，这里的主要风险点在于：

技术是存在差异性的，不是所有的技术在转化为现实生产力之后都可以带来巨大的市场价值和高额的利润，也就是说，如何才能准确判断技术价值的高低是一个很重要的问题，这关系到贷款的安全性，我觉得，当务之急是建立一支高素质的，懂这方面专业技术的客户经理队伍和贷款审查队伍，对现有人员进行这方面知识的培训，最起码要了解科技企业最新的技术动态，这样才能从银行利益最大化出发，筛选出符合要求的高科技企业予以扶持。同时我们还可以借助外部的技术评估公司进行技术价值的认定评估。就像住房贷款中对于抵押房产的评估也是由我们银行和评估公司分别进行评估一样，可以有效的规避风险，我们银行可以按照技术价值的不同，设定不同的企业评级，作为贷款发放的直观的参考。抛开人力资源成本的考虑，最好是可以在分行一级设立专门的技术评估机构对各支行的相关项目进行监督和控制。我们还可以考虑和专业担保公司合作，由其为这类企业融资提供担保，这样可以分散银行贷款的风险。

对成长起步阶段的高科技企业进行投资的另一项风险在于企业经营风险，我们都了解一个道理，光有好的产品是不够的，还需要有好的经营技巧，这很大程度上是由各个企业自身的人员素质和领导的能力以及所处的环境决定的，这一项风险是我们无法控制的或者说是很难控制的，因为要监控每一家企业的具体运营情况不仅需要大量的人力物力而且关键的一点是很难掌握透彻，就算是通过企业的财务情况和发展计划由具体的客户经理进行跟踪，这其中还是会有大量的突发情况和企业领导层个人的因素所产生的不确定影响，从而产生经营风险。那么要如何规避经营风险呢？我认为可以给这类企业贷款设立一个前提，就是要以专利技术作为抵押。一旦贷款无法归还，我们银行可以拍卖专利技术，这其中又涉及到专利技术的新颖性问题，这又对具体操作人员的素质提出了要求，必须对相关高新技术产品有所了解。总而言之，我认为只要我们的工作做到家，是可以有效规避风险的。

创业型的高科技企业发展很快，投资于此所获得的利润很高，在深圳我们已经目睹了太多这一类的企业由小到大的火箭式的发展过程，从前几届高交会的情况来看，许多风险投资资本在同这一类企业结合之后都获得了很好的回报，形成了双赢的局面。从培养长期客户的角度出发，我们也决不能对这块大有可为的市场视而不见，在参观的过程中我发现商业银行和农业银行在创业型企业投资洽谈区附近设立了展位，说明我们的竞争对手也早已钉上了这块肥肉。如何在资金安全第一的前提下与其他商业银行竞争，如何在竞争中凸现我们的优势，如何将优势转化为胜势，这是值得我们深入细致研究的。笔者限于知识和经验的不足，分析相当表面化，希望领导和同事们多多批评指正，帮助我在未来的工作学习过程中不断提高自己的认识水平。

带着思索我步出展馆，今天的参观我觉得收获很大，了解了最新的高新技术动态和相关企业发展情况，这对于我做好以后的工作非常有帮助，而且在与参展商沟通的过程中我学习了如何与客户进行交流。最大的收获是通过今天的参观我产生了如何做好我们本职工作的一些想法，由此迫切感受到了自己需要学习的知识还很多。希望明年还可以来高交会馆，希望明年来不仅仅是参观，而是为我行的业务拓展尽一份力。

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