区农业局农业保险情况汇报

省农业保险调研组：
根据省厅关于开展农业保险调研的通知要求，现将我区开展农业保险情况汇报如下：
一、----区近几发生农业自然灾害情况
2004年受灾面积135443亩，成灾面积130983亩，绝收面积7358亩；其中干旱受灾面积51380亩，风雹受灾面积34894亩，冻害受灾面积100549亩。共造成经济损失7318.8万元。2005年发生较为严重的灾害两起，一是春旱全区水稻受灾14480亩，玉米受灾29858亩，洋芋受灾14873亩，其它作物受灾13972亩，共涉及11个村委会92个村民小组12362户50500人，牲畜23759头饮水困难；二是遭受强烈“倒春寒”加雨雪灾害天气，各种粮经作物受灾面积147890亩，其中蚕豆68680亩，大麦36964亩，小麦14954亩，蔬菜12240亩，水果5170亩，其它作物6672亩，共造成经济损失1536.8万元；2006年受灾面积达20.33万亩，共造成农经损失1267.6万元。

二、开展农业保险的存在的问题
    在开展农业保险过程中，结合我区实际，存在的主要问题主要为三高一低一难，风险高、成本高、费率高、参保率低、裁定难。
    风险高，这是农业保险的通病。农业保险的承保对象是有生命的动植物，面临的风险种类繁多，各种自然灾害、疫病等意外事故等都会导致损失。尤其是自然灾害，使农业保险具有共变性，即在遭受较大规模的自然灾害时，很多保险标的会同时受损，因此农业承保的风险不但发生的概率高，而且损失集中，覆盖面大，赔付率也自然高于其他险种。
    成本高，这是农业保险的性质所决定的。农业保险的对象分布在农村，而且种类繁多，保险公司假如要做大农业保险业务，势必要招聘一些熟悉农业工作的专业人才，而且要求这些人能面向农民、面向农村宣传一些关于保险的好处和有关业务知识。所以农业保险相对于其他保险来说成本较高，这也是国内有些保险公司尽管看到农业保险市场很大却不敢轻易涉足的原因之一。
    费率高，这是与农业保险的赔付率高相符相成的。保险公司作为商业性企业，势必要以经济效益为中心，以追求利润最大化为其根本目的，所以不可能在亏损的前提下来满足农户的低费率要求，而且与普通的财产保险相比，农业保险的费率也较难计算，相关数据需要较长时间的积累。
    参保率低，这是由现阶段农业农村的实际决定的。随着市场经济的不断深化，城乡收入差距不断扩大，农业收入在农民收入中的比重也越来越小，大量的农民外出打工或开始经营二、三产业，所以农业保险在他们的心目中远远及不上人身财产保险来得重要；同时，许多地方的农民对参保有一种抵触情绪，认为这是增加农民负担的另一种形式或者说是保险公司赚钱的新花样；再者从客观上分析，农民收入低下，对农业保险的支付能力有限，而且许多农民存在着侥幸心理，对保险的认识不够，从而导致参保率低的局面。
    裁定难，这是农业保险的特殊性所决定的。农业保险的对象是有生命的动植物，一旦发生死亡，保险责任划分比较困难，是因为自然灾害、或疫病原因、或人为因素较难认定，必须要有一定专业知识的专家认定才有效。同时，农民素质参差不齐，缺少相关保险知识，往往更加容易发生保险纠纷，因此保险公司在操作上也确有许多困难。
三、对开展农业保险的意见建议
    1.必须有强大的扶持政策为支撑。从世界各地农业保险的成功实例看，政府的大力支持是农业保险成功与否的关键所在。因此，必须建立符合我区实际的政策性农业保险。一是要对农民参保费用进行直接补助；二是出台准强制性参保政策。凡是属于农业保险范围但是没有参加保险的农户，不能享受其他关于农业方面的优惠政策，同时，一旦发生自然灾害等，也不能享受政府的风险补助金；三是设立巨灾风险资金。农业保险作为政策性保险，既要考虑农民利益，同时也要兼顾保险公司的承受能力。自然灾害的发生有很大的不确定因素，对于保险公司来说，最怕发生巨灾、大灾，因此建议设立巨灾风险资金。一旦发生巨灾，保险公司赔付率超过一定比例，可以启动巨灾风险资金，由政府和保险公司按比例共同来承担巨灾带来的风险，进一步完善农业保险的风险分担机制；四是出台以险养险政策。由于农业保险属于政策性保险，相对来说盈利要低一些，因此，为了调动保险公司的积极性，政府可以把一些优良险种放在农业保险的范畴内；同时政府也可以要求所属行政事业单位的车辆险、财产险放到承担农业保险的保险公司参保；五是建立完善的农业风险管理体系。首先政府有关部门要从源头上做好服务工作，可以通过天气预报、灾害预测等为保险公司提供技术支持，要加强对各种自然灾害和疾病的预防工作，防止和降低发生风险的机率；其次要发挥乡镇基层的力量，积极参与到宣传发动和参保工作中来；再次，在具体的理赔过程中，政府要积极参与其中，起到充分协调作用。
    2.必须有较强的保险意识为前提。要使农业保险能够象其它商业保险一样能够有强大的生命力，就必须使全社会都关注农业保险，特别是农民自身必须有较强的保险意识。要采取多种形式对农业保险的好处进行全方位、立体式宣传，使大家明确开展农业保险工作是一件政府、农民和保险公司都可以达到共赢的好事，这项工作需要政府的大力提倡、保险公司的主动出击和广大农民的积极参与。对于政府来说，要加大对农业保险工作的重视力度，把它作为关注农业、关心农民的具体措施来抓，把它作为稳定农业生产、增加农民收入、增强农业抵抗自然灾害能力的一件大事来抓。对于农民来说，各级政府要通过举办技术培训班、发放宣传资料等形式开展保险必要性的宣传，从思想上解决“要我保”还是“我要保”的问题，使广大农民切实转变观念，提高风险意识，增强自觉参保的意识。对于保险公司来说，要充分看到农业保险的市场潜力，不断探索农业保险新机制。
    3.必须有健全的操作机制为动力。农业保险作为一项新生事物，虽然有政府的扶持政策作为支撑，但同时必须建立一套健全、灵活的操作机制，这也是农业保险能够生存和发展的动力所在。
    4.必须有完善的法律法规为保障。农业保险是政府实现对农业支持和保护的具体体现形式，必须有完善的法律法规作保障。由于农业保险的特殊性，一般适用于各种商业保险的《保险法》不能适用于农业保险，因此必须加快农业保险立法，或者可以先制定地方性法规。要明确政府在开展农业保险中的地位和作用，避免政府支持农业保险的随意性，同时要明确农业保险的法律地位、经营方式、机构设置、农民参与形式、再保险机制、监管机构等等，使政府通过法律手段调整农业保险利益各方的关系，引导农业保险在市场经济的体制下顺利运作。

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