农信社如何将“两项治理”工作深入持久地开展下去

资料图片：反商业贿赂论坛主持人于永超

“案件专项治理、治理商业贿赂”（以下简称“两项治理”）作为当前银行业工作的一个重点，正在各个环节如火如荼地进行。农村信用社作为中国银行业的一员，在其管理和自身建设方面仍处于茁壮成长和旺盛的“发育期”，因此，开展“两项治理”工作，无疑会从内部规范和自身建设方面推动改革的进程。农村信用社的改革是长远的、持续发展的，而“两项治理”工作也要求建立实际实用的长效机制，这与农村信用社改革与发展的要求相适应。就目前农村信用社而言，要将“两项治理”工作深入持久地开展下去，达到推动改革稳健发展的目的，必须结合工作实际，了解“两项治理”工作的内容实质，弄清和正视农村信用社存在的问题和困难，确立“两项治理”工作的重点和难点，有计划、分步骤解决工作中存在的困难和问题，才能标本兼治，达到实效。

一、正确理解农村信用社“两项治理”工作的本质与联系

“两项治理”工作在农村信用社同时推进，二者存在着必然的联系。一方面，在2005年全面开展案件专项治理工作的基础上，以排查为重点，继续深入开展案件专项治理工作，防止大案要案发生、警示整改杜绝各种简单、低级违法违规案件，其实质是“案防案治”，体现经营管理过程的公平与合规合法。另一方面，在开展案件专项治理工作的同时，根据中央办公厅及银监会的要求，将治理商业贿赂作为一项特别工作来抓，重在“依法合规、显示公平、监督制约、遏制不正当交易和商业贿赂”的环节，其实质是“反腐”，体现交易环节的公平与合规合法，在范围上和层次上又深入了一步，可以定义为案件专项治理工作的延伸。不难看出，“依法合规经营，公平竞争交易，利益、权力的制衡”是二者的必然联系。因此，农村信用社将两项工作同时推进，交叉进行，非常必要。

二、明确农村信用社“两项治理”工作应达到的最终目的

根据很监会及相关要求，案件专项治理要达到的最终目的是“两个提高”、“两个加强”、“两个下降”、“两个加大”、“两个建立”。即：提高思想认识，提高防范水平；加强组织领导，加强制度建设；案件数量明显降低，案件损失率明显降低；加大内控和内审力度，提高案件成功堵截率，加大案件责任处理力度，提高威慑力；逐步建立依法合规经营、内控严密科学的运行体系，努力建立案件防范和查处的长效机制。而开展治理商业贿赂专项工作，目的是使农村信用社和广大员工普遍受到一次公平竞争的法制教育，提高依法合规经营的法律意识和增强抵制商业贿赂的自觉性，遏制不正当交易和商业贿赂，形成规范、有序、健康的公平竞争秩序和良好的商业竞争文化，建立农村信用社防治商业贿赂的长效机制。“两项治理”的最终目的，都是通过治理这一过程，达到建立“依法合规经营，公平竞争交易”的长效机制。因此，农村信用社“两项治理”的目标，可划分为近期目标和长远目标。近期目标的重点是治“标”，而长远目标，是通过建立长效机制，达到治“本”。显然，在当前农村信用社治标的同时，建立长效机制已成为“两项治理”工作的必然。

三、        当前农村信用社开展“两项治理”工作的现状

农村信用社“两项治理”工作的开展，各级一是成立了“两项治理”领导小组，明确了各岗位的责任和具体分工，从组织上予以落实和保证。二是制定和确立了切实可行的操作方案，规定了开展“两项治理”工作的各个步骤和治理的具体内容，从工作程序上予以落实和保证。三是对“两项治理”工作提出了具体的要求，规定哪些是必须完成的动作，哪些是必须量化和达到的具体指标，从制度上落实和保证了此项工作的顺利开展。从形式上看，达到了基本目的。但是，农村信用社的“两项治理”工作，具有其特殊性、复杂性和持久性，在不同程度上还存在以下问题：

一是“两项治理”工作的实施存在突击性，长远观念在待进一步树立。在“两项治理”工作开展过程中，虽然明确了各阶段的任务，也有长远目标，但都是一些突击性的，走马观花式的操作。由于农村信用社点多面广，人少事多，基层社三人、四人对日常的业务均窘于应付，以检查促规范是常有的事情，而“长远治理”概念，很难融入到整个工作的各个环节。在他们看来，任何形式的治理、整治、教育，不过是一场“政治运动”，就象基层搞“先进性教育”一样，其“服务人民群众，促进各项工作”的初衷究竟有没有实现呢？答案是否定的。因此，“阶段性、突击性”思想决定了“治理到底”这个观念没有在人们心中播下种子。

 二是“两项治理”工作的整改存在表象性，有待深入实质。从2005年到2006年下半年，“两项治理”工作的开展都近似于上级印发资料，下级效仿学习，按部就班，就其上级规定的内容进行自查、检查。填好报表，作好记录，办好学习园地，交齐报告，应付好检查，就算过关。即使暴露出一些问题和案件，由于农村信用社人员紧缺和体制等多方面原因，无法深入实质研究，只停留在“治理归治理”的表面上，不能挖掘“案发”的“前因与潜因”，即使分析了个案的缘由，也不能从“利益根源”、“道德根源”上解决实际问题。

三是“两项治理”工作在配合上存在封闭性，横向联系要进一步增强。从案件专项治理到治理商业贿赂，都是纵向自查自纠，横向联系很少。虽然中央文件及领导讲话要形成“条块结合，上下联动”的工作格局，但由于行业体制等因素，各行业目前尚不能在治理工作中形成交叉。有权部门只是分别牵头引导和督促，在没有确凿证据的前提下也不便肆意插手。即使建立了学习园地、设立了举报电话，但多数群众认为是在搞形式，形同虚设。因此，“两项治理”在客观上存在的封闭性是其治理的瓶颈。即使在农村信用社系统，常年有交叉检查，交换稽核，但它只是内部审计的一个过程。真正涉及到违法犯罪的案件，几乎没有一件是内部审计出来的。

四是“两项治理”内容定位存在片面性，排查治理的主次应进一步细分。农村信用社目前多为两级法人体制，费用权限上收，集中“阳光”采购，经营（信贷）授权运作，县级以下，几乎没有什么权利可言。而“两项治理”工作，从最上级联（行）社，到最基层信用社（分支行），做的不是一样的事，查的几乎是一样的内容。案件专项治理的实质，是是否坚持了常规制度而违纪违法。因此，其定位应主要在县级及其以下的基层，重点应突出业务操作管理过程的各个环节，以及其中的利益得失问题。而治理商业贿赂，涉及到基层的，仅仅是贷款和信贷的操作管理，不涉及大额费用开支和固定资产购建，其重点应定位在县级行（社）及其以上的单位，因商业贿赂涉及利益与权力问题，所以各级领导更是治理商业贿赂的关键。同时，在内容上，应将“是否经常出入高档消费娱乐场所，是否有亲自参与投资或经商的行为，是否在人事调整及代办员转正上显示公平公开公正，是否在接待上级检查或工作组检查调研时存在超常规消费现象，是否在承接‘银保通’代理业务时存在隐形手续费”等重点纳入治理的范畴。

五是“两项治理”工作在处理上存在软弱性，典型处理力度及轰动效应不大。由于“两项治理”均属于自查自纠和行业整改，尽管宣传发动做得细做得实，也非常到位，但群众对于治理本身就持怀疑态度，举报、揭露就更无从谈起，导致查出大案要案的机率不多，即使在其他银行业系统有查出大案要案，其通报的也不多。因此，在教育、警示方面没有大的威慑力。

四、       建立长效机制，切实解决农村信用社存在的困难和问题

“两项治理”工作在农村信用社开展的必要性和积极作用已显而易见，但要切实解决农村信用社在工作中存在的困难和问题，达到标本兼治，收到实际效果，必须结合改革实际，贯穿中心业务及整个管理过程，突出发展主题，确立重点和难点，建立“两项治理”工作的长效机制，才能确保农村信用社稳定、健康、持续发展。

（一）      建立健全意识养成机制，解决思想认识，遏制道德风险，确立“两项治理”的长效性，这是长效机制建立的基点。一是建立学习机制，解决为什么学，学什么，怎样学的问题。二是建立学习督促机制，解决学得怎样的问题。要将学习与实际工作有机结合起来，达到学以致用，学而有用，学成被用，想学，主动学的效果。三是通过谈话制度，重点引导，局部感化的办法，加强职业道德教育，培养树立“八荣八耻”的社会主义荣辱观，养成遵章守纪的职业习惯。四是培养长远观念，全局观念。明确“两项治理”不是突击性任务而是要通过这一过程，使单位有更好的发展，个人有更稳定的收益，家庭幸福有最基本的前提。有意识地铭记教训，总结不足，“常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律已之心，常除非份之想”，树立正确的世界观、权力观、名利观。从思想上筑牢防线，自觉养成“治理到底”的职业意识感。

（二）      建立健全激励保障机制，缩小收入差距，消除逆反心理，达到收益基本相当，保持心态平衡，这是“两项治理”工作的难点和根本。一方面要建立多样化的激励制度，让员工对单位激励有稳定的预期，尽量为员工解决工作和生活中的实际困难，让他们真切感受到组织和集体的温暖。同时，制定旅游奖励制度，定期休假制度，定期体检制度，推行加班有酬制度，提升激励层次，以达到激发他们爱岗敬业和提高整体的凝聚力。另一方面，要建立合理的绩效机制，尽量根据地区差异，城乡条件，经济环境，历史遗留，岗位权责，实际贡献，整合收入差距，求同存异，达到“生态”平衡和基本的“心态”平衡。研究领导、员工在不同工龄段、年龄段的收入与支出，使其通过努力工作所得能够买得起房子，送得起学生，养得起老人，解决他们的后顾之忧。试想，如果在努力工作的前提下，收入不稳定，生活无保障，心态也得不到平衡，谁能保证不会做出违规违制，甚至违法犯罪的行为呢？因此，只有解决了以上问题，“两项治理”工作才能排除做表面文章、应付形式，达到治理的根本目的。

（三）      建立健全考评互动机制，这是做好“两项治理”工作的源动力。一是“两项治理”工作本身，要建立专项责任考评机制，形成内部考核与群众评价相结合，打破封闭瓶颈，扩大参与面。二是要建立其他互动的考评机制。年度考评，绩效考评以及其他专项考评等要尊重大多数职工和群众的意见，培育民主意识，让群从感到考评的结论来自群众，让他们相信制度，相信单位，对自己充满信心，产生对治理、考评的参与欲望。三是建立有效的互动平台，如开设网上论坛栏目、留言版、网上调查等，提高社会参与度。只有这样，才能纵横结合，调动各方面的积极性，全面推动“两项治理”工作的开展。

（四）      建立健全互控约束机制，明确定位和延伸治理内容，领导主动带头开展自查自纠，这是“两项治理”工作深入的关键。

1、建立内控互控约束机制。将原有的各项内控制度进行认真梳理和整理，结合“三道防线”的内容，按业务类别，工作种类，岗位部门设置，管理级别，传统业务和新业务，手工业务和系统业务等进行归类，找出它们之间的内在联系，按人、制度、设施三方面因素找出互控的结合点，切实将互相监督、制度约束、设施监控责任化、制度化，规范化。使操作合规合法，控制有效，监督有力。

2、建立外部监督约束机制。一方面，要主动接受银监部门的检查，弥补内审制度的不足。另一方面，要主动申请会计师事务所和政府金融审计部门进行审计评估，确保经营和交易过程的合法性。再一方面，公布举报邮箱，设置网站举报留言版，将有否经常出入高档消费娱乐场所，有否亲自参与投资和经商，有否在固定资产购建、大额贷款发放、大宗物品采购上索贿受贿等列成条目，接受社会群从监督。

3、建立工作小结公告制度和深化信息批露制度。一是各级领导和部（处）室负责人要根据本岗位的管理范围，定期在本系统局域网上公布信息。对大额贷款发放，人员调动，资本增减，财务采购，呆账认定与核销等敏感问题作出条款式公告。对职工在本条款下提出的合理疑问要作出简明扼要的解释，增加管理人员工作的透明度。二是各级领导和部（处）室负责人要结合“两项治理”主动自查和整改，并将结果在本系统局域网上公布，增加职工对管理人员的信任度。

4、建立定期汇报和报告制度。一是分社（分理处）内部要在定期集中学习时，安排至少每人5分钟汇报总结当月工作，面对面对自己的监督对象、制度执行和开展的重点工作进行详细汇报和交流，分社（分理处）主任作小结，记录人员作好详细记录，由分社（分理处）主任连同自己的工作监督情况实事求是给信用社主任（支行长）汇报。二是信用社（支行）要采取同样的方法，由主任（支行长）汇总分社检查、汇报和本社交流的结果，对出现的新情况以及带有倾向性和普遍性的问题向联社（行）领导汇报。三是县联社（行）领导、分管领导、部室负责人要认真听取汇报和阅读下级上报的材料，以提出最佳解决和处理问题的方案。同时，对部分问题，县联社（行）领导要按规定及时上报主管联社（行）和监管部门。主管社（行）及系统内存在的重大问题，应主动向行政主管部门报告和监管部门报告。有关特别重大问题，还应按照程序，提交理（董事）事会、监事会决策决议。

5、建立定期检查、自查和督办制度。要检查与指导相结合，自查与整改相结合，督办与规范相结合，并常抓不懈。检查时认真听取下一级的意见，解决存在的问题。同时，要对照检查自身是否存在问题，是否存在无意识异常消费的暗示，下一级是否有主动提供异常消费的行为，同行人员是否有收受和接受不正当交易行为和事实等均应作为检查、自查督办的内容，以达到纵横交织，针对性强，内外监督，互约互束，以促进“两项治理”工作深入推进。

（五）建立健全作用发挥机制，增强管理执行力，这是开展“两项治理”工作的有力保障。一是建立公平合理的用人机制。一方面根据岗位、职能特点，用人所长，使每一员工都有发挥能力和施展才华的舞台。另一方面，根据目标责任和综合考评，决定领导职务的去留，做到能者上，庸者下，平者让。再一方面，要根据业务及管理岗位的需求，及时发掘年轻好学，积极上进的员工到适合其自身特点的岗位上来，使他们感到，有能力就有用武之地。二是发挥工会的职能作用，积极引导、发掘职工的积极性创造性，将每个职工的心思和精力都集中到中心工作上来，增强职工队伍的纯洁性。三是建立灵活机动的劳动用工制度，对工作不积极，教育不悔改，拉单位后腿，闹不团结的职工，依法制定针对性和操作性强的处置程序。对不安心工作的新职工，在说服教育仍不见效的情况，要及时解除劳动合同，不留隐患。四是对自查和暴露出有重大问题的职工，视其情节，坚决依法作出处理，提高警示力和威慑力，为农村信用社稳定、健康、持续发展铺平道路。

作者单位：重庆市彭水县农村信用联社黄家信用社　邮编：409600

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