加强农村金融生态建设扎实推进社会主义新农村建设

                                       (宁夏大学经济管理学院，宁夏 银川 750001)
摘 要：文章对当前农村金融生态环境中存在的问题进行了分析，针对如何构建农村金融服务体系、采取有效措施加强农村金融生态环境建设、加快社会主新农村建设的问题阐述了自己的见解。
关键词：农村；金融；环境；生态建设
中图分类号：F323.9  文献标识码：A  文章编号：1007—6921(2008)03—0010—01
1 当前农村金融生态环境存在的问题
1.1 法制环境不完善，金融债权缺乏保护
      在影响金融生态建设因素中，最重要的就是法制环境因素。农村法律环境存在着许多问题，如“法律行政化”、“胜诉率高、执行难”、农民可担保资产不足等问题，加上缺乏对农村金融机构合法权益的保护，严重挫伤金融机构对农村信贷投入的积极性，从而阻碍了农村金融的发展。
1.2 信用环境差，信用体系不健全
      诚信环境的缺乏是导致农村金融生态环境恶化的直接原因。农村企业和群众的诚信意识淡薄，企业和个人往往存在“贷款就是纯利润”的错误观念，通过各种手段逃避金融债务，严重损伤了社会群众的信用度。农村金融机构缺乏有效的信用激励机制，使得企业和个人缺乏守信的动力，金融机构在获取借款人信用渠道时，存在贷前调查难和信息不对称的问题，这些都对农村金融造成了有力影响，对农村金融生态造成不利的冲击。
1.3 信息披露失真，银企关系变异
      我国农村企业和个人依赖金融部门贷款较为普遍，有些私营企业财务制度不健全，做假账、提供虚假会计信息，造成金融机构难以掌握借款企业的真实情况和企业运行的真实状态，信息不对称和贷款前调查难的问题给信贷留下了风险隐患，金融机构为争得有限的利润竞相降低贷款门槛甚至违规操作，给农村金融业的良性运行也带来了致命伤害。
1.4 行政力量介入，诱发金融风险
      农村干部出于政绩考虑，借助行政力量通过强行干预金融机构信贷，在违背经济规律的情况下上项目、办企业，重数量增长、轻质量发展的现象在农村较为普遍，形成了金融机构贷款风险的高度集中，极易导致金融机构贷款在少数行业、产业、项目上的沉淀和损失，这新一轮的行政对金融的干预，必将对金融生态建设产生不利影响。
2 改善金融运行环境和加强金融生态建设的思路
2.1 强化法制建设，完善法制环境，构建农村金融生态的制度基础
      首先，完善农村金融经济的相关法律制度，加强农村经济金融建设的立法工作，尽快进一步修订完善《破产法》、《刑法》、《担保法》、《物权法》等法律法规，针对农村金融的实际状况，尽快出台《合作金融法》。其次，要培养农村企业和群众的法律意识，提高农村企业和群众的守法意识。通过培训和学习相关的法律知识，使他们树立正确的法律意识，减少农村企业和群众的违法行为。最后，加强执法部门的执法力度，特别是地方政府的执法工作者力度。地方政府要自觉克服地方保护主义，大力支持司法公正，保障政府信用，杜绝不应有的行政干预。加大对失信行为的惩戒同时，提高失信者的违约成本。依法制裁和打击各种逃债、赖债、废债、骗债、恶意欠息等失信行为，维护守信者的合法权益，增强法律的威慑力，让失信者得不偿失，不敢贸然失信。只有将三者有机的结合起来，才能在处理和协调农村经济金融事务中真正做到有法必依，执法必严。
2.2 加快社会诚信文化和社会诚信制度建设，改善农村信用环境   

      加快农村社会诚信制度建设，建立改善金融生态环境的正向激励机制和逆向惩戒机制，促进银企融资良性循环。地方政府要充分整合利用各种信息资源，持续推动社会信用制度建设，促进信用服务业的发展，开展地方诚信文化的创建活动，提高当地社会的信用状况。重塑“诚实守信”的社会价值观念体系，把强化信用意识作为当地社会主义精神文明建设的一项基础工作，加强全民信用教育，强化道德约束，提高民族信用水平和信用素质。加强自身信用、企业信用和个人信用建设，形成一个多层次立体式的规范的社会信用体系，建立企业信用和个人信用的科学切实可行的征信和评价体系。对信用户、信用村、信用镇、信用企业等在资金上给与重点倾斜，对金融信用等级度差的，在信贷支持上实行疏远政策，通过媒体公开曝光，实施停止贷款、停止开户、停止结算等措施予以制裁。以信用档案为基础建立农业经济信息系统，为农民提供准确、实用、及时的农业市场、经济、科技信息，确保支农资金放得出，收得回，周转快，有效益，真正发挥支农资金的作用。建立农业贷款的保障机制，缓解农民贷款难、抵押难、担保难问题。从实际出发因地制宜地建立政府组建的、股份制的、民营资本独资或合资等多种性质多种形式的担保金融公司，发展农村互助担保组织，有条件的地方可以专门设立农业担保机构。改善信用社自身的经营管理水平，提高人员素质，加大技术投人，不断创新业务，畅通结算渠道，拓宽服务对象、服务范围、服务领域和服务手段，主动寻找新的贷款增长点，积极支持农村经济发展，以良好的金融服务促进农村和谐金融生态环境的构建。
2.3 深化金融体制改革，构建金融生态建设的有力支持体系
      一是积极稳步推进农村信用社体制改革，把农村信用社建设成为构建金融生态建设的有力支持的主平台。农村信用合作社是我国农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。目前，深化农村信用社改革试点工作已经取得阶段性成效，正在向纵深发展。我国的农信改革也应加快步伐，在全省农信联社正常运转的前提下，尽快解决市、县两级的管理机构问题，及时全面推进各信用社营运体制的改革。努力在健全内部约束机制方面下工夫，明确“立足社区、扎根农村、贴近农民”的宗旨，使农村信用社真正成为有效支持社会主义新农村建设的主力军。二是对农业发展银行重新定位，充分发挥政策性金融有效支持社会主义新农村建设的作用。政策性金融是世界各国普遍运用的重要支农手段，农业发展银行是以支持农业发展和农村经济发展为己任的政策性银行，农发行要拓展业务范围，通过发放农业政策性贷款，支持农村中低产品改造、水利基础设施、农产品生产、加工和出口基地建设，完善“公司+农户”、“定单农业”等新型产销模式，实现订购农业向订单农业的转变，解决农户小规模生产和国内外大市场的衔接问题。三是积极引导农村民间金融组织和民间私人信用融资的健康发展。从完善法律、制度、政策入手，在严格市场准入、提高准备金率和资本充足率及实行风险责任自负的情况下，引导和鼓励民营的小额信贷银行、合作银行、私人银行等多种形式的农村民间金融健康发展，使其合法化、公开化和规范化，以此增加农村金融的服务供给，满足“三农”多层次的融资需求。
      农村金融生态建设关系着社会主义新农村建设的进程，地方政府要高度重视改善金融生态环境对增加信贷投入、促进经济可持续发展的重要意义，要从制度、体制和机制上为主动改善金融生态环境提供保障，促进农村经济的发展。只有在地方政府、各金融机构积极参与下，社会各界多方联动下，形成合力，充分发挥两种调节机制的作用，才能达到预期的效果，使农村企业和群众能够从正当的渠道得到足够的资金支持，真正享受到方便快捷的金融服务，才能更快更好地实现社会主义新农村建设，完成构建和谐社会的大业。
［参考文献］
［1］ 周小川.完善法律制度，改进金融生态［N］.金融时报，2004-12-07.
［2］ 魏革军.辨证看待金融生态环境［N］.金融时报，2004-11-25.
［3］ 课题组.对西部欠发达地区金融生态建设的思考［J］.金融论坛，2005，(5).
［4］ 于转利，赵国威，魏小文.浅议金融生态建设［J］.特区经济，2006，(6).

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