异地担保机构支持县域中小企业发展探讨
摘要：文章通过对异地担保机构业务拓展情况调查，分析了县域中小企业发展对有效担保的迫切需求，指出了异地担保在缓解县域中小企业融资担保抵押难方面取得一定的成效，并提出了异地担保促进中小企业发展的政策建议。
关键词：异地；担保机构；支持；中小企业；探讨
中国人民银行明溪支行为支持县域经济发展，不断加强政银企沟通，深入金融部门和中小企业开展调研，提出引进异地担保机构，为中小企业发展提供融资担保的思路。
一、“嫁接”异地担保公司的背景
（一）现有担保平台亟待壮大
明溪县现有2家担保机构，其中一家为行业性担保公司，注册资金50万元；另一家为中小企业担保公司，注册资金50万元，担保基金余额仅30万元。担保机构规模小，担保能力有限，即使金融部门与担保机构签订合作协议，放大担保倍数至上限也无法满足中小企业资金需求。
（二）有效担保不足，急需解决担保困难
受建设期突破投资计划、生产成本上升、资金回笼周期延长、销售下降、产品库存不断增加等不利因素影响，一些中小企业生产经营所需的资金需求因无法提供足额有效的担保而难以获得银行授信。
（三）大量的资金需求为异地担保公司拓展业务提供了条件
一些中小企业主由于原始积累有限，加上民间融资成本高，迫切需要金融部门提供低成本的信贷资金扶持。企业融资需求座谈会显示，10家中小企业资金需求量达5510万元。而借助担保机构平台能提升中小企业“资格”，解决有效抵押不足问题，使之达到银行信贷准入“门槛”，从而获得足额信贷扶持，满足正常生产经营资金需要。
（四）担保公司自身发展需要延伸担保空间
担保公司为进一步做大担保信贷总量，增加手续费收入，不断提高资本实力，增强可持续发展能力，需要打破地域限制，在异地寻找项目合作伙伴。
（五）各种有效载体为“嫁接”异地担保公司提供了平台
针对县域中小企业融资担保难现象，中国人民银行明溪支行多次与异地担保公司进行沟通，邀请其参加银企项目签约会、金融产品推介会和企业融资需求座谈会等，并介绍担保公司业务经营情况，促进了异地担保公司与县域金融机构、中小企业的交流，加强了金融同异地担保公司的合作，既有效防范信贷风险，又促进项目与信贷的对接。
二、异地担保机构支持中小企业发展的主要模式和做法
（一）签订银担合作协议，放大担保倍数，做大信贷规模
由异地担保公司同县域金融部门签订合作协议，约定贷款和保证金比例，金融部门同意以1：5的比例发放贷款，异地担保公司以担保额的20％作为保证金留存贷款金融机构。
（二）建立“企业+异地担保公司+银行”的信贷运作模式
企业经过与银行和异地担保公司的沟通，取得银行同意贷款和异地担保公司同意提供贷款担保意向。经由企业向银行申请贷款，担保公司向金融机构出具董事会同意贷款保证意见书办理贷款手续。
（三）反担保防范风险
异地担保公司在为企业提供贷款担保的同时，也同企业签订反担保合同，有效防范担保风险。
（四）地方政府政策扶持
地方政府为进一步鼓励异地担保机构做大县域信贷规模，按照担保额的5-8‰比例补偿风险金，有效提高了异地外担保机构跨区域担保的积极性。
三、异地担保取得的成效
（一）缓解企业“融资难”问题，有效支持中小企业发展
企业在发展初期由于“两证”不全，担保抵押困难，加上县域担保公司担保能力有限，通过引进异地担保公司为企业融资提供担保，有效解决了企业在发展初期的资金需求。
（二）促进担保公司可持续发展
异地担保公司在提供贷款担保时可增加担保手续费收入，同时，地方政府政策扶持的风险补偿金又可增加担保公司资本实力，提升抵御风险能力。
（三）增加银行收益，提高金融对经济的贡献度
一方面通过异地担保公司为企业贷款提供担保，做大银行信贷规模，增加利息收入。另一方面，由于银行与异地担保公司进行合作，借助担保平台，实现对地方经济发展的信贷扶持。
四、促进异地担保公司支持中小企业发展的政策建议
（一）积极搭建中小企业融资服务平台
通过政银企座谈会、金融产品推介会等有效载体，促进企业与银行、企业与担保公司、银行与担保公司的有效沟通，促进项目与资金的有效对接。
（二）降低担保合作门槛，做大担保规模
从商业银行了解的情况看，县域各银行对与担保公司合作都设立了一定的“门槛”，明确要求对中小企业提供担保的担保机构必须具备的资质。金融机构能否根据实际状况，找准最佳结合点，适当降低与担保公司合作条件，从而进一步拓宽金融服务领域，增加县域信贷供应，走出一条相得益彰、互利互赢的新路子。
（三）加大政策扶持力度
在现有对担保公司风险金补偿扶持措施的情况下，当地政府可继续出台鼓励措施，按照担保额的一定比例分别对异地担保机构和担保合作银行进行奖励，进一步提高银行和异地担保机构拓展业务积极性。
（作者单位：中国人民银行明溪县支行。作者为经济师）
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