我国绿色金融可持续发展的长效机制研究

摘 要：我国绿色金融仍处于摸索性前进阶段，制约绿色金融可持续发展的因素较多，包括产品创新力度不够、政策制度不完善、发展理念不到位等。推动绿色金融现代化与国际化发展，还需加强观念转变与各部门间的联系，在摸索实践中整理出金融体制改革的政策与措施，从而带动我国经济结构转型升级。

关键词：绿色金融；可持续发展；长效机制

绿色金融是金融部门基于保护环境要素，将环境影响因素，融入到金融投资决策中，将与环境相关的风险、回报与成本等，融入银行日常业务，设立金融与生态环境管控的双向整合运动体系，从而引导社会经济资源，助推社会可持续发展。我国绿色金融项目，逐步向发展加速期迈进，仍需加强运行机制完善与市场拓展，不断加强监督管理成效，为其可持续发展增添动力。

一、我国绿色金融发展现状

1.处于起步阶段

我国推行绿色金融项目，是在上世纪90年代，随着金融经济转型，也颁布了相应的环境经济政策，并处于逐年递增的态势，但仍处于起步阶段；对此，各个部门也在转变职责理念，加强相应的制度建设。

2.绿色信贷体系越发成熟

绿色金融项目实施后，银行与环保等部门也加强了联系，共同设立了绿色信贷统计机制，及其评价考核体系。金融机构为绿色信贷政策、融资体系完善，以及绿色金融经济发展，提供了基础保障。虽然节能环保贷款呈规模化发展，但总贷款规模比重并不理想，还需加强调整使其均衡发展。

3.多元化趋势

政策为我国金融机构业务活动开展夯实了基础，如兴业银行在相关政策推动下，持续发展金融业务。推动了证券公司、保险公司等非金融机构推行绿色金融产品的步伐，促使国内绿色金融经济，逐渐呈现出多元化发展态势。

二、制约我国绿色金融发展的因素

1.政策制度有待完善

目前我国绿色金融经济发展，缺乏健全的法律法规，各部门的规章制度，仍处于较低层次立法，缺乏约束力，致使实践形式化。尤其是环境污染责任相关的立法，执行力还需进一步加强，导致绿色金融业务展开缺乏针对性，阻碍了监督机制等的优化进程，导致整体效果并不理想。除此之外，税务、财务等方面的相关政策发展，严重滞后于绿色金融业务，致使财政资金支持力度微乎其微。

2.绿色金融市场缺乏稳定性

绿色金融市场以绿色信贷形式为主，绿色债券、保险、基金与股票等总体实力，以及支持力度方面，还需进一步加强，从而扩大绿色金融的市场影响力、覆盖面。尤其是处于国家大力提倡低碳环保、节能减排的社会发展形式下，仍需加强产品创新，从而拓展绿色金融市场[1]。

3.绿色发展理念滞后

政府推行的绿色金融制度，为绿色金融市场发展奠定了良好基础，但目前绿色金融经济发展，地方政府对市场发展的推动作用有限，应当尽可能的提高行政性推动力。但鉴于各推动金融经济发展的参与主体，总体上绿色发展理念滞后，多考虑自身利益，导致绿色经济发展停滞不前。

三、建立我国绿色金融可持续发展长效机制的对策

1.优化政策保障机制

推动金融经济可持续发展，完善政策保障机制是必不可少的，包括财税与监管等政策，以及考核、业务与法律等制度方面，对行业提高整体竞争力、发展目标精确定位、营造产业良好发展环境有着现实意义。基于政府部门角度分析，应当做到以下几点；

首先应当加强绿色金融制度优化，本着引进来和走出去的原则，借鉴国外发达国家的制度经验，围绕国内金融市场发展现状加强调整，从而制定出行之有效的金融制度。除此之外，还需加强金融制度涉及范畴扩充，将监管、业务标准与法律等元素纳入其中，提高金融制度的影响力与表现力。实现各个部门的权责利统一，贯彻执行金融制度，从而优化市场环境。

其次优化财税扶持体系。加大财政资金的投入力度，完善投入机制，确保资金实现优化配置。革新现行的普惠政策，通过降低企業税费，以及补贴扶持资金转性等措施，为金融企业发展提供基础保障。同时优化监督考核制度，围绕绿色金融，设立相配套的GDP核算体系，加强监督部门权重。作为绿色金融企业，应当加强换金风险预测、评定，将预估结果作为下阶段发展规划的价值参照依据。优化信息披露制度，提高企业信息披露的规范性与合法性，为绿色金融产业长足发展夯实基础[2]。

最后完善信息沟通与跨部门协调等机制，加深各管理部门的合作交流，确保市场、政府顺畅沟通，从而带动绿色金融改革。尤其是环保部门，应当及时向其他部门提供企业环保信息，实现信息资源共享。除此之外，各部门还需加强设立联动机制，确保各部门行动、思想统一。

2.优化市场运作机制

市场运动机制的优化程度，与金融产业市场占有率的提高有着重要意义。为此，作为绿色金融企业，应当加强与政府部门的联系，不断优化市场运作机制。

首先金融机构，应当加强与政府部门的协作，积极优化组织机构体系。提高市场参与主体数量，激励、倡导银行机构拓展绿色金融业务，作为管理人员，应当加强引导其他金融机构，参与到金融部门建设的进程中来。尤其是银行机构，应当在政府部门的指导下，加强绿色转化，带动银行机构积极展开绿色创新。加大改革资金投入与政策扶持力度，如减免机构税费等措施。加强中介服务部门建设与绿色化转变，促使中介服务部门职能与作用最大程度发挥。

其次优化绿色现代创新机制，根据现行政策规范执行工作，尤其是绿色信贷政策，不断挖掘绿色产业的资产价值，带动金融产品创新。加大绿色金融产品创新力度，应当做大以下几点；一是优化绿色信贷形式，围绕多元化信贷需求，以及现行政府政策标准，推行相配套的绿色信贷项目。二是延伸资本市场，加强绿色基金、股票与债券创新力度。尤其绿色金融企业，应当扩大融资渠道，不断创新与落实绿色金融业务。对绿色环保企业，尤其是中小型企业，可相应的发展绿色债权，如绿色项目收益债，以及绿色集合债等，大力支持政府引导基金，以及产业投资项目，并采取有力措施加大全国性绿色投资吸引力。三是带动绿色产业、绿色金融同步发展。基于绿色环保的绿色产业，对经济发展转型有着积极促进作用，是国内经济创新化发展的重要影响因素。创新发展绿色产业，应当从可持续发展、生态环保等政策层面出发，在产业开发价值的评估标准中，加入绿色环保指标，从而切实发挥绿色金融作用，为绿色产业现代化发展，提供强有力的资金支持。除此之外，发展绿色产业，能够为绿色金融产生资金回报，形成两者间良性循环的因素较多；对此，政府部门、金融机构、企业等应当不断提高创新发展意识，带动两者间协调发展，为绿色金融创新化、体系化发展起到助推作用。

最后创新绿色保险项目，丰富环保建筑、车险等绿色保险类型。金融企业应当重点发展碳金融项目，延伸碳排放市场，在其基础上，制定碳保险、碳期货等衍生产品。我国绿色金融产品创新化发展，还需解决诸多的问题，如资产重视程度，以及担保品、挖掘无形资产价值等；对此，还需根据实际情况，创新开发与应用合同能源管理融资、排污权抵押贷款等金融工具，并形成强制性的推广[3]。

除此之外，还需加强人才队伍建设，围绕市场发展态势，加强人才储备，从而提高绿色金融企业整体竞争力，以及金融业务的绿化价值。完善多元化培训管理机制，围绕绿色金融发展实际需要培养人才。通过培训要求从业者，能够具备专业知识技能，通过责任监督机制约束其工作职责与行为，带动绿色金融健康化发展。

3.树立正确绿色发展观

作为地方政府，应当积极树立绿色政绩观。环境保护工作的落实，离不开政府的引导与扶持。对此，应当具备绿色政绩观念，做好领导者的角色，为经济与环境发展间的不均衡问题，提出建设性与可行性的整改意见。首要的是完善生态环境管理方面的政绩考核体系，要求体系能够对生态效益、资源消耗与损害充分反映。完善生态保护责任制，贯彻执行终身追究制，加大政府执行绿色发展的监督力度。除此之外，还需再城镇化建设中，引入环境保护理念，带动城镇化建设转型升级，为居民营造舒适、绿色的居住环境。

作为金融机构，应当具备绿色金融观。为带动绿色金融经济发展，应当对期发展要求明确掌握，主动开展相关工作，以拓展绿色金融市场，加强环境风险预测、管控的能力。全面生态环境保护意识不断提高，为金融机构发展绿色金融业务夯实了基础，自身的绿色金融观也需加强树立，维护形象并巩固发展地位。除此之外，还需将绿色发展理念，提高至长期发展战略层面，不断提高职工环保意识与绿色金融观。

作为绿色金融企业，应当具备绿色生产观念。影响企业经济发展的因素，主要为生产方式，为缓解环境、经济发展间的矛盾，企业应当提高绿色生产观念，不但向绿色化生产模式转型，为环境污染等社会问题改善助力。除此之外，还需加强创新环保技术，加大绿色金融工具使用力度。加大绿色金融经济投入力度，从而不断提高服务、产品的生产效益。

積极倡导绿色消费观。绿色消费模式转型，离不开对绿色消费的倡导、引领；首先应当加强宣教范畴与力度，倡导民众绿色消费观，将生态保护、低碳减排的理念，深入各个群众的内心，积极营造出全民绿色生活态势。为促使绿色消费金融升级，还需加强信贷系统评价体系完善，将节能指标等纳入其中。加强金融支持，尤其是绿色消费行为，确保全民绿色生活格局尽快养成。

总结：

传统金融俨然不能满足现代社会经济发展的需要，绿色金融的发展态势逐渐成型，同时对环保工作转型升级、金融企业市场竞争力提高、绿色金融产业协同化发展起到了积极促进作用。但做到可持续发展任重道远，不仅需要加强人才培养，与绿色金融产品创新，还需加强长效机制建设与不断优化，同时要求长效机制与行业发展需要，以及市场特征相一致，确保绿色金融产业正轨发展。

参考文献

[1]田慧芳.绿色金融发展中的政府行为——基于欧美国家的经验分析[J].国际经济合作，2016（11）：27-32.

[2]蒋先玲，徐鹤龙.中国商业银行绿色信贷运行机制研究[J].中国人口资源与环境，2016（S1）：490-492.

[3]杨娟.促进绿色金融发展的公共治理道路探析——基于国家职责的视角[J].中国软科学，2016（z1）.

作者简介

戴健（1981—），男，江苏常熟人，哈尔滨商业大学本科毕业，苏州脉联创业投资有限公司+总裁，主要研究方向：金融。

（作者单位：苏州脉联创业投资有限公司）

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