三部法律 三大看点
适应形势划分职责
三部法律最大限度地划分了人民银行和银监会的职责。《人行法》修正案将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三个方面。首先，强化与制定和执行货币政策有关的职责，人民银行货币政策委员会将在国家宏观调控、货币政策制定和调整中发挥重要作用；增加了人民银行在公开市场买卖金融债券这一货币政策工具；要求中国人民银行依法监测金融市场运行情况，宏观调控金融市场，促进金融市场协调发展。其次，由过去主要通过对银行业金融机构的设立审批、业务审批、高级管理人员任职资格审查和日常监督管理等直接监管的职能转换为履行维护金融稳定职能。人民银行将在国务院的领导下防范和化解金融风险，维护金融稳定；当银行业金融机构出现支付困难、可能引发金融风险时，为维护金融稳定，人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。新修订的《人行法》还增加了反洗钱和管理信贷征信业两项职能，人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，履行信贷征信业管理，也是保持金融稳定目标的要求。而《银监法》作为我国第一部银行业监管的专门法律，在总结人民银行监管实践和国际成熟经验的前提下，适当授权监管机构使用监管手段和措施，为实施有效监管提供了必要的法律支持，同时也对监管权力的运作进行了规范和约束。《银监法》以法律形式，系统地建立了对政府机构的监督制约和问责机制，这在原来的《人行法》中是没有的。
协调职能共享信息
为了提高货币政策实施的有效性和监管的效率，最大限度地减少金融机构不必要的负担和降低管理成本，三部法又强调人民银行和银监会之间的协调和信息共享，共同促进中国金融业的发展和稳定。这是因为货币政策的制定和实施与金融监管既有相对独立的一面，又有难以分割的联系，比如货币政策传导主要是通过调整商业银行和金融机构的经营活动进行的。并且，修改后的《人行法》规定，人民银行有权对与其制定和执行货币政策、开展业务、从事金融服务等直接相关的金融机构、其他单位和个人的九种行为直接进行监督检查。也就是说，人民银行在通常情况下不会对银行业金融机构进行全面的、日常性的监督检查，但如果为了实施货币政策和维护金融稳定，当银行业金融机构出现支付困难、可能引发金融风险时，为维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。这主要是因为中央银行仍然承担着"最后贷款人"的角色，如果无法对商业银行经营实行监管，中央银行货币政策的权威性就有可能大打折扣。另一方面，虽然银监会具有对商业银行经营活动进行监管的职能，但是一旦金融风险酿成，即使想对金融机构进行救助也爱莫能助。为了避免人民银行行使对货币市场的监管职责方面与银监会监管职能可能存在的一些交叉，三部法做出了一系列的旨在提高效率的制度性安排，人民银行保留的监管是功能监管，有别于银监会的机构监管。
中国的银行业、证券业、保险业监管分别由银监会、证监会、保监会实施，此外还涉及中央银行和财政部。为了建立一个更高层次、更高权威的协调机制，使各个金融监管部门的关系和职责更加明确，建立防范和化解金融风险的长效机制，《人行法》写入了"国务院建立金融监管协调机制"，这一规定是非常有意义的。
为混业经营开辟新空间
首先，建立了货币当局和监管当局的信息共享机制，提高了货币政策决策的科学性和金融监管的针对性，并避免银行业、证券业、保险业分业统计可能产生的问题。其次，《银监法》不是简单地把原来人民银行的监管职能和监管方法、原则分割出来，而是吸收了巴塞尔银行监管委员会制定的《有效银行监管核心原则》，即通常所说的"巴塞尔核心原则"，明确规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，中国银行业监管从过去单一的"合规"监管向"风险"监管与"合规"监管并重转变。第三，《商行法》对原来商业银行不得混业经营的有关规定进行了修改，规定"商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外"。为商业银行混业经营留出了适当的发展空间。通过三部法中所体现的银监会审慎监管要求、商业银行自身风险控制和人民银行管理金融风险，在严格防范金融风险的前提下，在法律上留有商业银行混业经营一定的回旋余地，有利于提高我国银行业监管的有效性，提升商业银行的竞争力和维护金融稳定。