银行业内控和案件防范心得体会

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

   本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

  加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者：绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途，转载请注明出处。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

   二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

   从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，2009年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。

　　一、正视问题，构建金融合规管理体系。

    邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。

    二、建章立制，构建金融合规制度体系。

    银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。

    1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。

    2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。

  3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”( 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。

工商银行鹰潭贵溪支行在开展内控和案防制度执行年职业道德教育活动中，结合实际，根据不同专业划分为3个讨论组，分别由一名行领导负责指导。全行员工通过动员学习及讨论，提高了认识，明确了安全无小事，防微才能杜渐，增强了案防意识，提高了内控管理水平。

    一、思想认识到位，杜绝要求不严的现象。基层行每天面对众多客户，办理大量业务，员工容易产生疲劳情绪。该行要求员工安全之弦不能松，从严要求，从爱岗敬业、遵纪守法、文明服务，结合上级行“案件通报”，认真分析查找自身工作上的差距，做到举一反三。全行每月召开内控和案防制度执行年自查自纠工作推进会，一方面分析当地治安环境，另一方面分析员工思想动态，执行制度要求从严。

    二、加强业务学习，摒弃“能应付日常业务就行”的不思进取思想。该行分析部分员工反交易及补打、冲正业务的原因时，发现业务素质强的员工相对产生几率少，因而加强《业务操作指南》学习培训，除参加上级行组织的业务技能比赛外，该行每年都定期组织业务知识学习，让员工不仅能做好日常业务操作，而且对平时办理不多的业务做到得心应手。通过学习员工深知在竞争中就是优胜劣汰，没有一流的业务技能就难达到一流的水平，小的差错不断会酿成大的案件，只有提高素质，才能落实好内控和案防。

    三、健全内控机制，注重履行相关职责。银行是高风险行业，又是服务窗口行业，各项规章制度，管理职责到位才能实现内控和案防制度执行年安全无事故。该行要求履行职责不能出现偏差，无论是现场管理、业务操作还是严格贷后管理等均按章操作。年初该行完善了内控机制，各部门网点设立了反洗钱员、安全员，但4月个别网点在接库时存地不到位之处，履职不到位，对当事人进行了处罚；今年为做大业务，该行信贷存量与增量均为同业占比第一，余额突破18.5亿元，为实现风险可控，贷款发放后，要求客户经理跟踪调查该贷款是否用于相应的用途，不能为竞争需要放松对客户贷款用途的监管。在检查工作中，发现问题及时指出，在执行处罚上克服顾虑、碍于情面等，“宁可听到骂声，不要听到哭声”，履行有关职责其实是合法保护员工。

    四、操作遵章守纪，开展内控和案防制度执行年贵在落实。在实际工作中有的员工存在怕麻烦，认为一些违章的现象是小事。如有时有反洗钱未及时补录、甄别现象；有的在内部交接中偶尔以信任取代交接制度。该行认为凡是与上级行要求相悖的不是小事，强化各级管理人员对履职规范和禁止性规定的学习贯彻，明确网点负责人内控案防第一责任人的职责，将内控案防的重要风险点列入各级管理人员履职规范和禁止性规定之中，加强内控案防流程管理，确保管理工作精细化、系统化和流程化，使安全重于泰山在基层行员工中形成惯的思维。

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