银行内控合规征文-合规文化之我见

通过一段时间的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动对金融企业的重要性。合规文化中的“合规”就是指使银行的活动应当遵循的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则。集中体现了员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，通过合规文化教育，让我进一步认清了岗位职责、净化了思想，就此我谈点我的见解。

一、目前农村金融企业合规文化现状。

一是经营理念、管理机制、制度执行等方面的“先天不足”，在合规管理机制建设中还面临着一系列的困难和挑战。

二是普遍存在“人治”的文化，长期以来，什么都依赖“火车头”的带领，员工缺乏独立思考能力，辨别能力，不思进取，懈怠学习，素质较低；同时，一些人倾心于投机专营、跟人跟线，裙带现象、拉帮结派严重，相互包庇。

三是岗位职责不清、工作责任不明。没有操作性强的绩效考核体系，凭感觉办事，差不多就行。

四是重视人情关系、面子文化。遇事只对人，不对事，只要是自己人，努力想法变通；存在给人留面子，给自己留退路的思想。

五是缺乏法律制度面前人人平等的意识；权利责任意识淡漠；变通意识过重，没有底线；没有原则，怕得罪人；缺乏公平、正气，缺乏监督和接受监督的意识、氛围；监督工作是得罪人的工作，费力不讨好。

六是对合规经营的信心不足，底气不足，出现情绪性的反复波动，有时不得已做出一些临时性的不合规的变通选择，存在由于环境逼迫不得不违规的状况。

七是观念的误导，个别现实状况让缺乏眼光员工心存不被查出来的侥幸心理，或者自己关系铁、背景硬，即使查出来也能够解决、大事化小、小事化了，因而放之任之。

八是执行力不到位。在业务运行、管理制度方面不断推出了各种管理办法、规定、补充规定、施行办法、通知，可谓林林总总，包罗万象，从形式上看，制度文件已经不少了，然而，执行难，难执行的问题没有得到根本的解决。依靠不断下发的文件推动，学习、学习、再学习，仍然没有很好解决制度执行的问题。

九是员工对制度的信仰没有真正建立。长期以来人们普遍存在崇拜权力，缺乏对法律制度的信任，弱化了对制度信任的基础。同时制度本身存在诸多的问题，可执行性差，难以让人唯制度是从，变通执行、绕道走的现象随处可见，致使制度的严肃性、权威性荡然无存。

二、农村金融企业如何加强合规文化建设。

（一）转变观念，建立员工对规章制度的内心信仰。

一是加强学习，看清方向，促进观念转变。一方面，每一个员工要主动学习，把握时代发展的方向，在自己的内心建立起信念，形成自我观念转变力量，消解消极文化观念和不良社会现象的冲击和影响。另一方面，通过多种方式，组织推进学习，严格考量，强化教育，通过有意识的强化，实现人人在无意识中遵循合规的文化目标。

二是实现“从约束为本”到“以人为本”的转变。倡导柔性管理，注重人文关怀，制度设计方面，充分考虑人的本性，能细则细，尽可能量化操作流程、操作质量标准；坚信并落实“制度面前人人平等”，不因关系、特权、人情面子等特殊原因而出现变异，有力支撑员工对制度的信念；认同人性的多样化和可变性观念，形成“唯制度可信”观念，人人尊重制度、认同监督，并主动接受监督的稳定持续的氛围。

三是实现“以‘一把手’为核心，以领导为员工服务，员工为顾客服务”、“以盈利为核心”、“以顾客为中心”的转变。

四是制度上战略规划目标明确、操作规范面向员工、面向客户，员工依照操作规范履职，发现新情况、新问题报告请示渠道清晰，答复方式、责任落实明确，任何一级领导不回避任何矛盾和问题，不耍滑头、不钻缝隙，勇于承担责任。消除存在问题都是员工的问题，管理者没有过错、没有责任现象。

五是增强员工对制度的信任力。合规文化推进中，科学完善的“规”是重要的。解决制度多、文件多、不断变、有规难查、难守的问题。同时，建立员工遵规守矩免责保护制度、疑难问题请示报告答复责任制度、管理责任追究制度，维护职工合法权益，加大管理人员的责任，增强员工对制度的信任力。

（二）要创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守。必须以制度建设为切入点，规范合规管理流程。主要针对合规检查、合规评估中发现的管理漏洞，及时采取预防和补救措施，提高制度的严密性和可行性。一是通过对现有制度的梳理，废止不适应的制度，出台新制度；二是按照经营管理的需要，秉持制度先行的原则，加强配套制度的建设，为业务的开展创造有利环境。

（三）要将合规文化理念渗透到员工心中去。要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

　　（四）要用依法合规文化构筑预防案件的防线。培育员工树立“合规办事意识、责任意识、监督意识、保密意识”，加强违规监管力度、工作作风建设。

（五）严肃纪律，强制推进合规文化的建设进程，对违规者一视同仁，有效加大处罚、处理力度，让其担负现实的代价，并适时的通报处罚、处理信息，形成违规代价大，主动学制度，小心使得万年船的强制循规氛围，强制推进合规文化的建设进程。通过这一措施，逐步将有意识遵守制度，有意识合规深入人心，逐步形成合规的潜意识，合规的自觉习惯，达成合规文化建设目标。

（六）与时俱进，推进合规文化创新。合规文化并不是一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新，要对风险的识别、量化、定价、评估、化解建立系统的规章制度和操作方法，这些规章制度和操作办法要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。

（七）合规文化建设必须以人为本。增强员工的企业归属感，培育合规文化。同时，倡导感恩、奉献、合作的企业文化，从精神层面推进合规文化建设。

总之，加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。也只有这样，不断夯实合规物质基础，规范合规操作行为，加强合规制度建设，创新合规精神文化，以此塑造良好的企业合规文化，有效控制大要案和重大违规问题的发生，良好的合规文化才能蔚成风气。

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